La decisión de emprender y la obligación, necesidad o conveniencia, de una cuenta bancaria.
Ante el arranque de un negocio o actividad lucrativa debe entenderse aparejada la necesidad de decidir la forma en que se va a recibir o cobrar el ingreso, se debe tener presente que en determinadas circunstancias el manejo de una cuenta bancaria va a resultar obligatorio por cuestiones derivadas de las disposiciones fiscales en vigor, es decir, existen regímenes fiscales en los que para poder considerar como deducibles los gastos que se realizan y acreditable el IVA que se erogue, el fisco se estipula como requisito indispensable que los pagos se realizan mediante cheque o transferencia electrónica. convirtiendo de una u otra forma obligatoria para el contribuyente el tener que abrir una cuenta bancaria. No es el propósito en este artículo de pronunciarnos a favor de un determinado tipo de cuenta o institución financiera, el propósito es tan solo exponer los distintos “niveles de cuentas” existentes para que se tengan presentes al momento de decidir.
¿Nivel de cuenta?, ¿En función de qué?
Efectivamente, en México, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) nos explica la clasificación por niveles de las cuentas bancarias, partiendo para ello de los requisitos para su apertura y los montos máximos de las transacciones que permiten . La clasificación o estratificación se establece por parte del Banco de México (Banxico) con el objetivo de prevenir el lavado de dinero y financiar al terrorismo.
Cuenta N1 (Nivel 1): Cuentas de bajo riesgo (Expediente simplificado)
Requisitos: Nombre completo, fecha de nacimiento y un número telefónico con acceso a internet.
Características:
- Permiten depósitos mensuales de hasta 750 UDIS (Unidades de Inversión), 6,121.99, en todos los casos se va a considerar el valor de las UDIS a 8.162665 .
- Permiten retiros mensuales de hasta 750 UDIS (6,121.99)
- No permiten la emisión de chequeras
Uso recomendado:
- Personas que buscan una cuenta básica para realizar depósitos y retiros en efectivo.
- Jóvenes que están comenzando a manejar sus finanzas.
- Clientes que no realizan muchas transacciones bancarias.
Cuenta N2 (Nivel 2): Cuentas de bajo riesgo (Expediente simplificado)
Requisitos : Nombre completo, fecha de nacimiento, identificación oficial y datos de tu domicilio.
Características :
- Permiten depósitos mensuales de hasta 3,000 UDIS, son 24,487.99
- Permiten retiros mensuales de hasta 3,000 UDIS (24,487.99)
- No permiten la emisión de chequeras.
Uso recomendado:
- Personas que realizan un número moderado de transacciones bancarias.
- Individuos que desean acceder a seguros proporcionados por la entidad financiera.
- Clientes que buscan beneficios financieros adicionales incluidos con su cuenta bancaria.
Cuenta N3 (Nivel 3): cuentas de riesgo medio
Requisitos : Nombre completo, fecha de nacimiento, identificación oficial, comprobante de domicilio, constancia de situación fiscal, teléfono y correo electrónico.
Características :
- Permiten depósitos mensuales de hasta 10,000 UDIS, son 81,626.65
- Permiten retiros mensuales de hasta 10,000 UDIS (81,626.65)
- Permiten la emisión de chequeras.
Uso recomendado:
- Personas con mayor poder adquisitivo que buscan una cuenta con beneficios adicionales.
- Clientes que realizan un alto volumen de transacciones bancarias.
- Individuos que valoran servicios personalizados y atención exclusiva.
- Personas que necesitan utilizar chequeras.
Cuenta N4 (Nivel 4): Cuentas tradicionales
Requisitos : Los mismos que para una cuenta N3.
Características :
- No tienen límites para depósitos o retiros.
- Permiten transferencias electrónicas dentro y fuera del país.
- Permiten la emisión de chequeras.
- Pueden ofrecer servicios adicionales, como la banca privada.
Uso recomendado:
- Personas de alto poder adquisitivo que buscan una experiencia bancaria superior.
- Clientes que prefieren servicios personalizados y exclusivos.
¿Cómo elegir una cuenta bancaria?
Como se puede concluir, cada tipo de cuenta bancaria está diseñada para satisfacer diferentes necesidades financieras y podríamos decir hasta etapas de la vida.
Conocidos diferentes tipos de cuentas bancarias existentes (niveles), seleccione la mejor para ti es fundamental, cosa de evaluar tus necesidades actuales y futuras, al igual que tu capacidad para cumplir con los requisitos de saldo y tu disposición para asumir riesgos en busca de mayores rendimientos. Si estas iniciando un negocio o actividad económica no resulta deseable que tengas problemas para recibir pagos por culpa del nivel de tu cuenta, a mayor facilidad de apertura de cuenta, menor importa de depósitos a recibir.
¿Qué sucede si superas los límites de depósitos?
Si un cliente excede los límites de depósito establecidos para su nivel de cuenta, el banco tomará medidas para asegurar que estas acciones no estén vinculadas a actividades fraudulentas o ilícitas.
- Revisión de Perfil: El banco podría solicitar al cliente que actualice su perfil bancario, incluyendo una revisión detallada de su actividad económica y fuentes de ingresos.
- Reporte de Actividades Sospechosas : Conforme a la Ley Federal de Prevención de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita, los bancos están obligados a reportar cualquier actividad financiera que parezca sospechosa. Esto incluye depósitos que superan los límites establecidos sin justificación aparente.
Finalmente, es importante que los usuarios sean conscientes de los límites de sus cuentas y operen dentro de estas para evitar complicaciones legales y mantener la integridad de sus actividades financieras.
Además, la Ley Federal de Prevención de Operaciones con Recursos de Procedencia ilícita obliga a las instituciones bancarias a informar sobre actividades financieras sospechosas. Ya sea porque reportan depósitos extremadamente altos o porque hay sospecha de que un usuario está actuando en nombre de un tercero, de manera indebida, ¿Te suena la frase prestanombres?.
Así que antes de dejarte seducir por la posibilidad de abrir una cuenta bancaria en donde te piden pocos requisitos quizás no sea lo ideal si la piensas utilizar para un negocio en forma, eso de que te des cuenta que solo puedes recibir cierta cantidad de depósitos al mes siempre será un inconveniente en un negocio en marcha, recuerda tomar la mejor decisión no abreviando pasos o requisitos, sino pensando en tus necesidades presentes y futuras, siempre de la mano de tu asesor.
A modo de resumen;